主講老師: 樂麗(寧波)（培訓(xùn)費(fèi)：1.5-2萬(wàn)元/天）    

工作背景：
17年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)北京大學(xué)法學(xué)學(xué)士RFP美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師全國(guó)創(chuàng)新專業(yè)技術(shù)人才高級(jí)理財(cái)師曾任：泰康人壽（世界500強(qiáng)） | 寧波電銷中心督訓(xùn)曾任：信泰人壽 | 寧波電銷中心經(jīng)理、總公司創(chuàng)新事業(yè)部項(xiàng)...

主講課程：
《高績(jī)效保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的打造》《智能互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷技能提升》《高客營(yíng)銷——法商思維助力大額保單落地》《解鎖電話行銷的秘密——電銷人員專業(yè)技能實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練》《步步為贏...

  利率下行背景下的保險(xiǎn)營(yíng)銷策略課程大綱詳細(xì)內(nèi)容

課程分類： 營(yíng)銷策略保險(xiǎn)

課程目標(biāo)：

轉(zhuǎn)化思維：重新認(rèn)識(shí)對(duì)保單的認(rèn)知偏差，正確理解保單的功能屬性

強(qiáng)化知識(shí)：清晰區(qū)分保單的三大營(yíng)銷策略，保單落地提升整體業(yè)績(jī)水平

夯實(shí)技能：充分學(xué)習(xí)專業(yè)化銷售的面談技巧，熟練應(yīng)用保單的成交話術(shù)

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)：全面掌握大額保單的法商原理，精準(zhǔn)定位高凈值客戶的法商需求

課程對(duì)象：保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)督導(dǎo)、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、營(yíng)銷總監(jiān)、銀行理財(cái)經(jīng)理、支行長(zhǎng)、分行分管行長(zhǎng)

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

產(chǎn)品篇——增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品屬性及營(yíng)銷亮點(diǎn)

一、說出你的困惑

1.做保險(xiǎn)這么久？您覺得哪類保險(xiǎn)最好賣？

2.在保險(xiǎn)銷售過程中您是否有開口難的困惑？

3.如果有一種方式可以讓你不再難以啟齒，您想不想了解？

二、換個(gè)角度說保險(xiǎn)

1.只說收益

2.不說風(fēng)險(xiǎn)

三、產(chǎn)品解讀：增額終身壽險(xiǎn)三大屬性及應(yīng)用場(chǎng)景

1.增額終身壽險(xiǎn)的三個(gè)屬性及應(yīng)用場(chǎng)景

1）投資屬性

2）功能屬性

3）法律屬性

場(chǎng)景解析&話術(shù)示范：如何無壓力地開口引入產(chǎn)品話題

2.增額終身壽險(xiǎn)客群分析及需求解析

1）少兒客戶

2）青年客戶

3）中年客戶

4）老年客戶

營(yíng)銷篇——增額終身壽險(xiǎn)營(yíng)銷技能實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練

策略一：講利率下行

一、1個(gè)觀點(diǎn)，幫客戶暢想未來

——負(fù)利率時(shí)代一定會(huì)到來,攢錢是習(xí)慣，賺錢是驚喜

二、2種對(duì)比，激發(fā)客戶需求

1.從本金算收益

2.從收益算本金

三、3個(gè)趨勢(shì)，突出產(chǎn)品亮點(diǎn)

1.世界各國(guó)利率變化趨勢(shì)

2.中國(guó)銀行業(yè)預(yù)定利率變化趨勢(shì)

3.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)預(yù)定利率變化趨勢(shì)

四、巧妙應(yīng)對(duì)，解決客戶異議

1）利率演示法客戶常見異議

2）異議處理方法及話術(shù)

五、2套話術(shù)，完成銷售成交

維度一：想要收益高

維度二：想要安全性

工具講解：“餐刀圖”與“砍刀圖”

策略二：講資產(chǎn)配置

一、資產(chǎn)配置理念及工具

1.雞蛋不要放到同一個(gè)籃子里

2.理財(cái)三要素

3.標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖

實(shí)戰(zhàn)：與客戶分析家庭資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖原理

二、銷售面談

1.巧妙開場(chǎng)：解決客戶聽下去的問題

2.激發(fā)需求：3張問卷激發(fā)客戶需求

工具：3張調(diào)查問卷

3.產(chǎn)品講解：3個(gè)功能與客戶一起暢想未來

4.異議處理

5.積極促成

原理解析&話術(shù)示范&面談演練：與客戶的暢想

策略三：講財(cái)富管理

一、大額保單的雙重屬性

屬性一：財(cái)產(chǎn)屬性

屬性二：法律屬性

二、財(cái)富管理與資產(chǎn)配置的區(qū)別

1.財(cái)富管理管的是人

2.資產(chǎn)配置管的是錢

三、大額保單的雙重屬性與財(cái)富管理資產(chǎn)配置的關(guān)系

1.財(cái)產(chǎn)屬性對(duì)應(yīng)資產(chǎn)配置功能

2.法律屬性對(duì)應(yīng)財(cái)富管理功能

——大額保單的利益及投保人、被保人、受益人的權(quán)益歸屬

精營(yíng)銷——利率下行背景下的保險(xiǎn)營(yíng)銷策略

策略一：大額保單與婚姻家庭財(cái)富規(guī)劃

一、離婚的代價(jià)有多高？

1.《民法典》中關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍

2.房產(chǎn)、存款、股份等各類財(cái)產(chǎn)在婚姻財(cái)富規(guī)劃中的風(fēng)險(xiǎn)

二、大額保單在婚姻家庭分割時(shí)的法律規(guī)定

1.離婚時(shí)夫妻雙方的保單的分割

2.離婚時(shí)孩子的保單的分割

實(shí)戰(zhàn)&解析：王姐給女兒的嫁妝該如何設(shè)計(jì)？

策略二：大額保單與家庭財(cái)富定向傳承

一、遺產(chǎn)繼承有多難？

現(xiàn)狀：中國(guó)高凈值人群財(cái)富傳承需求變化

1.財(cái)富傳承≠坐等繼承

2.遺產(chǎn)繼承的四大風(fēng)險(xiǎn)

1）手續(xù)繁雜，容易失效

2）需見證人，不夠私密

3）繼承人多，無法定向

4）繼承前需先繳稅和償債

二、大額保單在財(cái)富定向傳承中的優(yōu)勢(shì)

1.手續(xù)簡(jiǎn)單，成本低，不易失效

2.指定受益人，保證個(gè)人私密

3.指定受益人精準(zhǔn)定向傳承（條款）

4.受益人獲得身故賠償金無需償債（法規(guī)）

實(shí)戰(zhàn)&解析：王總對(duì)孫女的偏愛如何才能達(dá)成？

策略三：大額保單與債務(wù)隔離

一、企業(yè)家的壓力與風(fēng)險(xiǎn)

1.富人越富，負(fù)債越多

2.“有限責(zé)任”不“有限”

3.家企混同——企業(yè)家家庭最大的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

二、大額保單的債務(wù)隔離優(yōu)勢(shì)

1.受益的身故賠償金無需清償別人的債務(wù)

關(guān)鍵：指定受益人和未指定受益人區(qū)別很大

圖解：受益人獲得的身故理賠金無需清償債務(wù)

2.生存保險(xiǎn)金可執(zhí)行——身故理賠金有保障

實(shí)戰(zhàn)&解析：王總兒子需要償還誰(shuí)的債務(wù)？

誤區(qū)：保險(xiǎn)≠避債

策略四：大額保單與稅務(wù)規(guī)劃

一、中國(guó)稅收政策與現(xiàn)狀

1.企業(yè)稅收知多少

2.個(gè)人所得稅稅級(jí)距縮小，級(jí)差拉大

3.“金稅四期”對(duì)企業(yè)監(jiān)控更全面

4.銀行加強(qiáng)“公”向“私”賬戶轉(zhuǎn)賬管理

5.與中國(guó)交換CRS信息的轄區(qū)逐步增加

小結(jié)：個(gè)稅改革+金稅四期+CRS使高凈值人士面臨稅收合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

二、大額保單的稅務(wù)籌劃功能

1.遺產(chǎn)稅離我們?cè)絹碓浇?/p>

2.保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅

3.境內(nèi)保單vs境外保單賠償金